Już 11 czerwca 2025 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej zajmie się sprawą w której rozstrzygnie, czy zapisy umów kredytowych oparte na wskaźniku WIBOR są zgodne z unijną ochroną konsumenta. Dla mieszkańców Jeleniej Góry i okolic to szansa na znaczne obniżenie miesięcznych rat – jeśli postanowienia oparte o WIBOR zostaną przez TSUE uznane za nieuczciwe, można będzie wystąpić z pozwem, domagając się wykreślenia tego wskaźnika z umowy lub unieważnienie całej umowy.
Dlaczego to ważne dla kredytobiorców?
- Obniżenie raty: po wykreśleniu WIBOR-u oprocentowanie będzie oparte wyłącznie na stałej marży banku, co zwykle oznacza niższe oprocentowanie.
- Zwrot nadpłat: jeśli sąd stwierdzi abuzywność klauzul, można domagać się zwrotu nadpłaconych odsetek.
- Masowe pozwy: precedens frankowy pokazuje, że po prokonsumenckim orzeczeniu tysiące osób złoży pozwy przeciw bankom.
Pytania prejudycjalne skierowane do TSUE (sygn. akt C-471/24)
Poniżej zamieszczamy oryginalne brzmienie czterech pytań skierowanych przez Sąd Okręgowy w Częstochowie. Pod każdym pytaniem wyjaśniamy „po ludzku”, co ono oznacza w praktyce.
1. Czy art. 1 ust. 2 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich należy interpretować w ten sposób, że pozwala on na badanie postanowień umownych dotyczących zmiennego oprocentowania w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR?
Po ludzku: Czy unijne prawo o ochronie konsumenta w ogóle dopuszcza, aby sądy mogły sprawdzać, czy klauzule mówiące o tym, że oprocentowanie jest uzależnione od WIBOR, są uczciwe?
2. W przypadku pozytywnej odpowiedzi na pytanie pierwsze, czy art. 4 ust. 2 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich należy interpretować w ten sposób, że pozwala on na badanie postanowień umownych dotyczących zmiennego oprocentowania w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR?
Po ludzku: Jeśli prawo mówi, że można badać te klauzule, to czy jest to dozwolone także w przypadku umów kredytowych, w których oprocentowanie zależy od WIBOR-u?
3. W przypadku pozytywnej odpowiedzi na pytania pierwsze i drugie, czy art. 3 ust. 1 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich należy interpretować w ten sposób, że zapisy umowy dotyczące zmiennego oprocentowania w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR można traktować jako stojące w sprzeczności z wymogami dobrej wiary i powodujące znaczącą nierównowagę wynikających z umowy praw i obowiązków stron ze szkodą dla konsumenta, z uwagi na niewłaściwe poinformowanie konsumenta odnośnie narażenia na ryzyko zmiennej stopy procentowej, w tym w szczególności niewskazaniu, w jaki sposób ustala się wskaźnik referencyjny będący podstawą ustalania zmiennego oprocentowania i jakie wątpliwości są związane z jego nietransparentnością oraz nierównomierny rozkład tego ryzyka na strony umowy?
Po ludzku: Czy można uznać, że banki wprowadziły klienta w błąd, nie tłumacząc, jak naprawdę działa WIBOR i jakie ryzyko z tego wynika, przez co umowa jest bardzo niekorzystna dla kredytobiorcy?
4. W przypadku pozytywnej odpowiedzi na wcześniejsze pytania, czy art. 6 ust. 1 w zw. z art. 3 ust. 1 i 2 zdanie 2 oraz art. 2 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich należy interpretować w ten sposób, iż w przypadku uznania za nieuczciwe postanowienia umownego dotyczącego zmiennego oprocentowania w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR możliwym jest dalsze funkcjonowanie umowy, w której wysokość oprocentowania kwoty kapitału kredytu będzie się opierała na drugim składniku ustalającym wysokość oprocentowania zawartym w umowie, to jest stałej marży banku, co spowoduje zmianę oprocentowania kredytu ze zmiennego na stałe?
Po ludzku: Jeśli sąd uzna klauzulę oparte o WIBOR za nieważną, czy umowa może dalej obowiązywać z oprocentowaniem wyłącznie na bazie marży banku, czyli ze stałą stopą procentową?
Co możesz zrobić już teraz ?
- Sprawdź umowę – zwróć uwagę na zapisy o WIBOR-ze.
- Skorzystaj z analizy – nasza Kancelaria w Jeleniej Górze oferuje fachową ocenę klauzul kredytowych.
- Przygotuj się na pozew – w razie korzystnego orzeczenia TSUE pomożemy Ci złożyć pozew przeciw bankowi.
Skontaktuj się z nami już dziś, aby umówić się na konsultację i dowiedzieć się, jak możemy pomóc w ochronie Twoich finansów!
Telefon:
1. +48 605 911 229
2. +48 608 429 600
3. + 48 691 470 005
Aktualizacja – czerwiec 2025 r.:
11 czerwca 2025 r. przed TSUE odbyła się rozprawa w sprawie C-471/24 dotycząca kredytów opartych na WIBOR. To ważny krok w kierunku rozstrzygnięcia, czy tego typu umowy mogą być kwestionowane przez konsumentów. Na rozprawie nie zapadł wyrok, a TSUE zleciło wydanie opinii. Opinia Rzecznika Generalnego zostanie ogłoszona już 11 września 2025 r. — może okazać się przełomowa. Na bieżąco śledzimy sprawę i będziemy informować o kolejnych etapach postępowania.